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财经

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2018年4月21日,一本财经2018年第二届金融科技风控大会,在北京JW粤财万豪酒店成功举办。

本次大会以“风控·命门”为主题。BAJ风控管理者在内的百位业内大咖、千位金融风控精英齐聚现场,围绕金融风险政策监管、风控科技、包括人工智能和区块链在内的金融科技等话题,深入探讨了行业的现状与未来。


1十大主题演讲


针对行业痛点难点和最新发展趋势,到场的10位大咖发表了各20分钟的主题演讲,覆盖“人工智能在金融风险防控中的应用”、“风控、产品、客群如何相互作用形成‘铁三角’”、“服务千万线下商户背后的智能风控”、“大数据和AI,在风控领域都有哪些最新的突破和创新”等主题。


“金融风险防控已被监管层重视。而金融风险防范的信息化应用,仍是中国金融业和中国金融信息化建设的薄弱环节。”在主题演讲中,国家信息化专家咨询委员会委员、央行科技司原司长陈静表示。

北京大学金融智能研究中心主任助理、《征信与大数据》作者刘新海系统梳理了中国征信现状,分析了信联的优势与挑战。“中国征信业还没有成熟。如何平衡市场参与与政府监管,兼顾效率与公平?这种博弈还在继续。”他表示。

百度副总裁黄爽称,过去一年,个人信贷行业经常有人在“贩卖焦虑”,但如果理解了产品、客群和风险三位一体的关系,就会发现中国的消费金融仍大有可为。“客群和产品决定了风险的平均值;风险和产品决定了客群边界。”黄爽表示。

在谈及大数据风控时,蚂蚁金服微贷风险管理部总经理余泉表示:“很多人认为大数据风控就是一个黑盒子,但在做风险管理的框架设计时,它需要和传统风控一样的严谨性和体系性。”如果只是碎片化地用一些数据做风控,会带来极大风险。

京东金融风险管理部总经理沈晓春认为,数据并不是风控的全部。对于风控本身而言,数据能力、技术能力、运营能力,三个方向缺一不可。“运营能力驱动了产品和实际场景的复杂度,从而给风控提出了更高的要求、更多的挑战。”

捷越联合创始人、快催收创始人王晓婷称,催收行业已经进入了2.0时代,债务人发生了极大的变化,其中不少人为90后和00后,而催收行业“还在用传统方法和他们打交道”。她认为,面对新情况,企业需要重塑客户关系,重构价值链,重新定义什么是“好客户”。

ZRobot CEO乔杨认为,数据技术也已经进入了2.0时代。如果说1.0时代是数据获取、数据处理、数据存储的时代,2.0就是数据解读的时代。“谁能深度解读获取的数据,谁才能在竞争中脱颖而出。”

快牛金科联合创始人、高级副总裁胡亮认为,2015-2017年征信业的爆发,更像是深度学习技术在风控上的爆发,但深度学习并不完美。而如果深度学习结合知识图谱,就是一个非常好的手段。

电话邦创始人兼CEO毛羽建表示,通过通话行为可以识别风险。如果一个人经常接到催收、公安、诈骗、赌博的电话,这个人的逾期风险就非常高,以此可以帮助做风险评价,分析偿还能力。


2三大圆桌会议


在主题演讲之外,为集思广益、产生思想碰撞,现场举办了三次时长40分钟的圆桌论坛,主题均为行业最关注的问题:“大数据、区块链、人工智能如何落地风控”、“根据细分场景特征,如何搭建出有效的风控体系”、“传统金融机构的风控,如何转型升级?”12位嘉宾参与了讨论,主持人分别为创世伙伴资本合伙人梁宇、冰鉴科技副总裁韩冰和中国人民大学财政金融学院教授陈忠阳。



在“大数据、区块链、人工智能如何落地风控”论坛上,通付盾CEO汪德嘉认为,大数据的核心问题在于数据孤岛现象,“如果没有较好的激励机制,很难鼓励用户和企业分享数据”。而区块链的本质,就是一种激励机制,它比互联网的免费模式更有效,更能推动大数据的发展。


“利用区块链流转线下资产,在未来存在很大的想象空间。”中国区块链应用研究中心理事、知道创宇CRO潘少华说。


众安保险机构金融部总经理王鹰认为,在未来,风控行业的黑产对抗与反欺诈仍将持续,区块链与供应链金融的结合,将成为新的挑战。


“目前,中国的区块链从业者善于寻找应用落地场景,并让技术真正落地。”网信控股CTO周欣认为,他们也更应该多聚焦于区块链的底层技术,提升区块链的性能。


在“根据细分场景特征,如何搭建出有效的风控体系”论坛上,与会者讨论了如何反欺诈这个重要的风控话题。


“无论何种场景,最重要的两点,就是要验明客户正身、保证材料真实。” 腾讯征信前副总经理李鸿认为,“而具体做法可以因场景制宜。”


“其实欺诈本身是从人到流程到产品。”金蛋理财CRO张忠卫称,可以考虑减少或去掉人工环节,把科技手段放到前沿,以阻挡黑产和欺诈人群。

小米金融CRO、信贷业务负责人陈曦强调,勾结现象会长期存在。风控从业者一定要意识到,任何风险管理体系都会存在问题,需要不断更新和堵漏。“因为合作伙伴合作每天都在和你的风控体系打交道,很快就能摸索出一套针对可能存在漏洞的方法。”

“当你把场景做了前置,用场景作为获客手段的时候,反欺诈问题也会迎刃而解。”小黑鱼科技联合创始人、COO王豪认为,风控跟着场景走,已经成为共识。


在“传统金融机构的风控,如何转型升级”论坛上,世界银行集团IFC特聘专家丁宇博士指出问题:“很多地方性商业银行的风控是很落后的,甚至是没有标准的。很多机构审批率不高,浪费了很多客户,而且把这些客户抛来抛去,不是很负责任。”


“无论大中型还是中小型金融机构、银行,面临的都是数字化问题。”德勤风险咨询业务部合伙人吴颖兰认为,这意味着根本业务模式的转型——从产品为中心,到以客户为中心。对传统金融机构来说,这是一个重大挑战。


“其实所有的金融机构,都意识到了科技赋能是一个重要的方向。”广发银行风控总监龙雨说。在此情况下,除去内部技术升级外,对外,银行会借力金融科技和科技金融公司,进行业务链条合作。


融慧金科CEO王劲也表示了类似观点:“将来做得非常成功的金融公司,一定是知道怎样去整合资源的公司。”


他同时指出,传统金融公司也有自身优势,如风控能力强大,组织架构和流程完善,尤其是在第一道和第二道防线。“这个部分需要完全保留,让它更自动化,而非完全抛弃。”

3颁奖与致敬


活动当天上午,一本财经第一届金融科技最佳风控企业TOP50榜单、最佳风控服务商TOP30榜单公布。爱钱进、百度金融、京东金融、捷越联合、大搜车等50家企业,入选最佳风控企业TOP50。融慧金科、腾讯征信、众安保险等30家服务商,入选最佳风控服务商TOP30。


CRO是一个特殊群体,擅长数据和逻辑,但多不善言辞和交际。有鉴于此,一本财经决定成立金融科技领域的第一个CRO高端俱乐部,加强CRO之间以及与外部世界的交流。当天的晚宴上,在座者见证了“一本财经CRO Club”的成立,30位CRO成为俱乐部的首批会员。

风控是金融的命门,而风控人,则是金融大厦的坚定守护者。活动当晚,一本财经颁发“第一届卓越·风控金融科技风控领军人物”奖,向风控人中的5位杰出代表致敬。获奖者分别为小米金融CRO 、信贷业务负责人陈曦;百度副总裁黄爽;复星金服副总裁、掌星宝执行总裁申志华;蚂蚁金服微贷风险管理部总经理余泉;京东金融风险管理部总经理沈晓春。


在金融科技的浪潮中,有一批企业,专注于服务实体经济,践行普惠金融,深耕行业垂直领域,打造出风控闭环。活动当晚,一本财经为它们颁发“第一届卓越·风控最佳服务实体经济平台”奖。有利网、拍拍贷、沐金农、洋钱罐、点牛金融、麦子金服获奖。


还有一些企业,尝试用技术提升风控,搭建强大的智能风控平台。活动当晚,一本财经为它们颁发“第一届卓越·风控最佳智能风控平台”奖。陆金所、乐信、PPmoney网贷、金蛋理财、量化派、I.C.E.、小黑鱼科技获奖。


风控从业者常常需要战黑灰产,战反欺诈,战人性之恶。行业中,有大量的风控经典案例。活动当晚,一本财经颁发“第一届卓越·风控最佳大数据风控案例”奖。51信用卡、捷越联合、快牛金科、明特量化获奖。


在金融科技的浪潮中,还有一批特殊的推动者,即第三方风控提供商,他们以技术为核心竞争力;他们游说银行,撬动传统金融机构;他们输出技术,为整个金融行业赋能。活动当晚,一本财经颁发“第一届卓越·风控最佳风控服务商”奖。DataVisor、大锤资产、快催收、通付盾、同盾科技、英科信息、知道创宇、致诚阿福获奖。


本场会议还将邀请近五十家一线媒体,其中包括网易财经、腾讯财经、未央网、搜狐财经、环球网、21世纪经济报道、独角金融、钛媒体、清流Club、AI财经社、互金通讯社、柒财经、工人日报、企业观察报、北京商报金融周刊、一点资讯中国经济时报经济观察报、华夏时报、中国企业报、企业观察报、中华工商时报、投资者报、中国经营报、网贷之家、网贷天眼、大鱼号、品途、亿欧、和讯网、零壹财经、美通社、金融界、投资圈杂志、投资与理财杂志社、证券日报、中国科技财富、支付圈、金评媒、金融观察团、互金观察站、互金通讯社、全链财经、镜面财经、金语堂、P2P观察、互联网金融电讯、锐观察等。


还获得百度金融、京东金融、蚂蚁金服、捷越联合、有利网、致诚阿福、拍拍贷、快牛金科、51信用卡、通付盾、大锤资产、小黑鱼科技、DataVisor、PPmoney网贷、明特量化、金蛋理财、洋钱罐、乐信、智融集团、英科信息、电话邦、量化派、包公有财、众安保险、融慧金科、同盾科技、麦子金服、网信、ZRobot、陆金所、知道创宇、点牛金融等企业的大力支持。


活动在当晚10点正式结束。在场者的共识是:2018年,风控将成为中国金融行业的核心竞争力和立足之本。


而面对风险,要永葆敬畏之心。

附:

一本财经第一届金融科技最佳风控企业 TOP50榜单


一本财经第一届金融科技最佳风控服务商TOP30榜单

一本财经CRO Club首批会员名单


第一届卓越·风控金融科技风控领军人物名单

小米金融CRO、信贷业务负责人陈曦、百度副总裁黄爽、复星金服副总裁/掌星宝执行总裁申志华、京东金融风险管理部总经理沈晓春、蚂蚁金服微贷风险管理部总经理余泉


第一届卓越·风控最佳服务实体经济平台

有利网、拍拍贷、沐金农、洋钱罐、点牛金融、麦子金服


第一届卓越·风控最佳智能风控平台名单

陆金所、乐信、量化派、PPmoney网贷、金蛋理财、I.C.E.、小黑鱼科技


第一届卓越·风控最佳大数据风控案例

51信用卡、捷越联合、快牛金科、明特量化


第一届卓越·风控最佳风控服务商名单

DataVisor、大锤资产、快催收、通付盾、同盾科技、英科信息、知道创宇、致诚阿福